Кобрендинговые карты и их виды
В качестве компаний-партнеров выступают организации, предлагающие товары или услуги. Как правило, это достаточно популярные бренды. За счет использования кобрендинговых карт компании продвигают свои продукты и повышают лояльность потребителей. Такой финансовый инструмент выгоден всем – и банку, и компаниям, и держателям карт. Каждый использует преимущества таких карт с выгодой для себя.Различают несколько типов карт. Банки выпускают их совместно с:
- сетевыми магазинами;
- авиакомпаниями;
- тур-фирмами;
- автозаправками.
Механизм действия карт
Кобрендинговые карты работают по следующему принципу. Вы получаете в банке «пластик» и совершаете покупки товаров или услуг. За каждое приобретение на ваш счет начисляется некоторое количество баллов. Их можно тратить в этих же магазинах (компаниях). По некоторым картам предусмотрено предоставление скидок и бонусов. Чем больше операций вы совершаете, тем выгоднее становится пользоваться такой картой.Условия действия дебетовых кобрендинговых карт и кредиток могут существенно отличаться. Различия касаются стоимости обслуживания, объема начисляемых бонусов, срока действия баллов и т.д. Обслуживание дебетового «пластика» обходится дешевле. Зато за пользование кредитками может быть предусмотрено большее количество дополнительных скидок и бонусов.
Кобрендинговые карты – полезный инструмент для тех, кто активно совершает покупки и пользуется услугами автозаправок, туристических и авиакомпаний. Чем больше платежных операций вы совершаете с помощью таких карт, тем выше сумма накопленных баллов и количество предоставляемых скидок.
Такой вид платежного инструмента, как банковская пластиковая карточка уже давно стали важной частью обыденной жизни наших граждан. Уже практически не встретить россиянина, который не держал в руках банковский пластик и не взаимодействовал с ним. Многие наши сограждане перешли на получение зарплаты и пенсий на банковские карты и активно ими пользуются.
Финансовые организации предлагают довольно обширную линейку банковского пластика. Некоторые виды таких финансовых инструментов еще являются незнакомыми, например, мало кто знает, что кобрендинговая карта – это довольно эффективный и выгодный платежный инструмент. О котором стоит узнать подробнее и понять его настоящую суть.
Кобрендинговые карты подходят не всем банковским клиентамОсновные черты кобрендинговых карт
Данный вид банковских карт базируется на специализированных предложениях от банков-эмитентов (оформляющих карты) и партнерских организациях . Причем партнерами становятся крупнейшие и развитые компании, выступающие под всемирно известными брендами. Наиболее популярными банками, занимающимися выпуском кобрендинговых карт, являются Сбербанк, Тинькофф, а также:
- Раффайзенбанк;
- Открытие;
- Сити-банк;
- УралСиб;
- Альфа-банк;
- Промсвязьбанк;
- Русский стандарт.
Например, известная многим кобрендинговая карта Аэрофлот оформляется Сбербанком на правах партнерства с Аэрофлотом и сотовой компанией МТС. Кстати, МТС принимает активное участие в кобрендинге и имеет партнерские отношения практически со всеми ведущими банками нашей страны.
Кобрендинговые карты объединяют все качества и функциональность, присущие обычным классическим дебетовым/кредитным карточкам, а также дисконтными или бонусными.
Сам принцип работы с таким пластиком не меняется, их держатель также рассчитывается по ним в магазинах, оплачивает услуги. Но только при каждой произведенной безналичной проплате получает также и существенные бонусы (это могут быть минуты, мили) либо хорошие скидки от банковских партнеров . Такой платежный инструмент выгоден не только держателю, но и организациям, ведь использование кобрендинга работает на повышение спроса на определенные товары/услуги.
Что такое кобрендинговая карта Перспективы услуги
Впервые данный вид банковских карт появился в России в 2003 г. Начало кобрендингу дала система дисконта «Золотая Середина» (Новосибирск). В 2006 свет увидел кобрендинговый пластик «Малина» от Райффайзенбанка, Совкомбанка и Русского стандарта. Еще через год к участникам присоединился Альфа-Банк, эмитирующий карточку Cosmopolitan и Лукойл.
На сегодня по данным статистики ведущими участниками кобрендингового направления являются 6 финансовых учреждений и более 3 500 организаций/предприятий.
Кобрендинг не перестает развиваться и совершенствоваться. Например, на смену известному пластику Аэрофлот пришла кобрендинговая карта S7 от банков Тинькофф, Промсвязьбанка и Альфа-банка. По обновленному пластику накапливание милей происходит в разы быстрее. Стоит знать, что условия оформления и использования кобрендинга в разных банках обладают достаточно существенными отличиями.
Данная услуга обладает отличными перспективами, по мнению ведущих финансовых аналитиков. Особенно учитывая, что обслуживание дебетового кобрендинга обходится клиентам намного дешевле в сравнении с классическим. А по условиям использования кредитных кобрендинговых карточек предусмотрена развитая и обширная система скидок и дополнительных кэшбэков. Об оформлении такого вида платежного инструмента следует задуматься заядлым путешественникам, которые активно используют услуги авиа- и тур-компаний .
Что дает кобрендинговая карта Разновидности кобрендингового пластика
Прежде чем выбирать наиболее подходящий финансовый инструмент, нужно понимать, что держатель кобрендингового пластика понесет больше расходов по оплате обслуживания. Это регламентируется повышением расходов на траты самих банков-эмитентов на выпуск данной продукции, куда включены расходы на организацию скидок и обеспечение дополнительных бонусов.
Классические
Работает на накопление кэшбэк-единиц на специальном счете держателя карты. Так, например, работает пластик от Газпромнефть при оплате по карте на автозаправочных станциях. Впоследствии скопленные кэшбэки клиент может расходовать на оплату очередного посещения автозаправки. К классическим относится и пластик «Ламода» от Тинькофф-банка.
Мультибрендовые
Пластик данного уровня оформляется на базе объединения сразу нескольких партнерских организаций. Это значительно расширяет функционал пластика и позволяет клиенту участвовать сразу в нескольких программах. К такому типу относится международная кобрендинговая карта Газпромбанка, предназначенная для путешественников. С ее помощью клиент может расплачиваться практически в любой стране мира. К мультибрендовому кобрендингу принадлежит и пластик от Тинькофф «All Airlines».
Некоторые кобрендинговые карты предназначены только для покупок в интернет-магазинах Аффинити-карты
Такое название разновидность кобрендинговых карт получила от английского «affinity», что в переводе означает «сопричастность». Этот вид пластика направлен исключительно на благотворительность и не предоставляет держателю каких-либо дополнительных скидок/бонусов .
Держатель кобрендинговой карты Аффинити при ее использовании автоматически отправляет все свои накопленные кэшбэки на счет благотворительных фондов.
К такого рода пластику относятся:
- «Подари жизнь» (Сбербанк);
- «Леопардесса Бэри» (Газпромбанк);
- «Подари детям улыбку» (Зенит);
- «Амурский тигр» (Россельхозбанк);
- WWF (Альфа);
- «Теплый дом» (Балтинвестбанк);
- «Дар Святыне» (Банк Москвы);
- «Карта добра» (СКБ);
- «Открытие» (Ханты-Мансийский банк);
- «ОМК-участие» (Металлинвестбанк);
- «Твори добро» (АК-Барс);
- «Зеленый Мир» (Почта-банк);
- «Достойный дом детям» (Уралсиб);
- «Вера» (Авангард).
Классифицировать кобрендинговый пластик можно и по сегменту рынка, где функционирует конкретный оператор. Например, автозаправки, торговый, транспортный, туристический и развлекательный сектор, мобильная связь. Существует узкопрофильные кобренды, обхватывающую специализированную аудиторию .
К такому виду относится кобрендинговый пластик от компании Тинькофф «Одноклассник», с помощью которого держатель вправе использовать накопленные кэшбэки на пополнение личного баланса этой соцсети. А карточка от Русского стандарта обеспечивает неплохую экономию фанатам спорта на посещение различных спортивных мероприятий.
По статистике лидером по числу выпущенного кобрендингового пластика является Тинькофф. К числу его популярных партнеров принадлежат крупнейшие игровые/развлекательные и туристические сайты и компании.
Кобрендинговые карты от Сбербанка Как грамотно подобрать кобрендинговую карту
Прежде всего, следует подумать, действительно есть нужда иметь пластик такого уровня. Если клиент редко использует карточку, то и кэшбэков он получит мало, значительно больше придется потратиться на оплату банковского обслуживания. кобрендинговую карточку стоит брать при условии частого пользования ею в партнерских организациях банка. Специалисты советуют использовать следующий алгоритм грамотного выбора кобрендинга под себя:
- Выбрать банковскую организацию. Лучше, если это будет банк, где клиент уже обслуживается, тогда есть возможность получения дополнительных льгот.
- Определиться с конечной целью накапливания бонусов. Это поможет сориентироваться с выбором из большого числа предложений.
- Проанализировать все предлагаемые банком тарифов и остановиться на наиболее удобном.
- Изучить партнерские организации и имеющиеся условия для получения кэшбэков. Лучше обращать внимание на мультибрендовый пластик.
Обзор предложений от банков
| Банковская организация | Название карты | Кэшбэки | Годовая стоимость (в руб.) |
| Кредитный кобрендинг | |||
| Альфа-банк | Перекресток | 2–7 кэшбэков за 10 руб. покупок в магазине «Перекресток»; 500 бонусов в виде приветствия | 490 |
| РЖД-Платинум | 1 балл за 3,35 руб., потраченных при поездках в поезде Сапсан; 2 кэшбэка за истраченные 30 руб.; 1 000 бонус-приветствий | 6 490 | |
| РЖД-GOLD | 1,75 бонусов 30 потраченные 30 руб.; 1 кэшбэк за истраченные 3,35 руб.; 1 000 бонус-баллов при подключении | 2 990 | |
| РЖД-классик | 1,25 кэшбэков за потраченные 30 руб.; 1 бонус за истраченные 3,35 руб.; 500 баллов в качестве приветствия | 990 | |
| Аэрофлот BLACK EDITION | 2 мили за потраченные 60 руб.; 1 бонус-миля за 200 руб.; 1 000 бонус-приветствий | 11 900 | |
| Аэрофлот PLATINUM | 1,75 мили за 60 руб.; 1 миля за 200 руб.; 1 000 баллов-приветствий | 7 990 | |
| Аэрофлот GOLD | 1,5 мили за потраченные 60 руб.; 1 бонус-миля за 200 руб.; 1 000 приветственных миль | 2 990 | |
| Аэрофлот STANDARD | 1,1 мили за потраченные 60 руб.; 1 бонус за 200 руб.; 500 миль-приветствий | 1 290 | |
| Тинькофф | ONETWOTRIP | До 10,00% баллов при оплате проживания в отелях; 6,00% за проплату авиабилетов; 5,00% за выплату ж/дбилетов; 2,00% за все покупки; 6,00% на денежный остаток | 1 890 |
| Рандеву | 10,00% за покупки в маркетах Rendez-Vous; 2,00% при тратах в иных магазинах одежды/аксессуаров; 1,00% при проведении любых иных покупок | 990 | |
| LAMODA | 5,00% в интернет-маркете Ламода; 1,00% за все покупки; 6,00% годовых на остаток |
||
| EBAY | 3,00% при покупках в онлайн-магазинах; 1,00% за оплату иных товаров; 6,00% годовых на остаток по карте; 1 000 бонус-приветствий |
||
| ALIEXPRESS | 5,00% при покупках в Алиэкспресс; 1,00% баллов по остальным тратам; 6,00% на денежный баланс |
||
| Сбербанк | Аэрофлот SIGNATURE | 2 мили за 60 руб. при тратах; 1 000 миль-приветствий | 12 000 |
| Аэрофлот GOLD | 1,5 бонус-мили за 60 руб. трат; 1 000 приветственных миль | 3 500 | |
| Аэрофлот CLASSIC | 1 бонус-миля за 60 руб.; 500 бонусов-приветствий | 900 | |
| Райффайзенбанк | AUSTRIAN AIRLINES | 1 миля за 60 руб. трат | 2 990 |
| Росбанк | О`Кей | 7 кэшбэков за истраченные 100 руб. в маркетах О`КЕЙ; 1 балл-бонус за 100 руб. на остальные покупки; 150 баллов-приветствий | 490 |
| Дебетовые | |||
| Альфа-банк | Перекресток | 1–7 кэшбэка за 100 руб. трат в магазинах сети Перекресток; 6,00% на остаток; | 1 558 |
| РЖД PLATINUM | 1,75 бонуса за потраченные 30 руб.; 1 кэшбэк за каждые 3,34 руб. истраченные в поездах Сапсан; 1 000 баллов-приветствий | 50 000 | |
| РЖД STANDARD | 1,5 балла за истраченные 30 руб.; 1 бонус за 3,34 руб. трат в поездах Сапсан; 500 бонус-приветствий | 2 878 | |
| М-Видео-бонус | 1 балл за 30 руб. трат в маркетах сети М-Видео; 1 кэшбэк за истраченные 90 руб. за остальные приобретения; 6,00% на денежный остаток |
||
| Сбербанк | Аэрофлот SIGNATURE | 2 мили за 60 руб. трат; 1 000 миль-приветствий | 12 000 |
| Аэрофлот GOLD | 1,5 бонус-мили за потраченные 60 руб.; 1 000 приветствий | 3 500 | |
| Аэрофлот CLASSIC | 1 кэшбэк за 60 руб. трат; 500 миль-приветствий | 600 | |
| Тинькофф | EBAY | 2,00% от суммы покупок в онлайн-магазинах; 1,00% за иные траты; 30,00% за приобретения на ebay.com; 6,00% годовых на остаток | 1 188 |
| LAMODA | 2,00% баллов за покупки в онлайн-маркете Ламода; 1,00% за остальные траты; 30,00% по спецпредложениям от партнеров банка; 6,00% за остаток на счете |
||
| Росбанк | О`Кей | 7 кэшбэков за 100 руб. трат в маркетах сети О`КЕЙ; 1 кэшбэк за истраченные 100 руб. остальных покупок; 150 баллов-приветствий | 2 987 |
Плюсы и минусы кобрендинга
Главным преимуществом такого рода банковских карт становится привлекательная система получения скидок за счет скопленных бонусов-кэшбэков. Стоит учитывать, что по большинству кобрендинговых карт начисляются и достаточно крупные приветственные бонусы, что еще больше повышает стоимость такого пластика. К основному и самому главному минусу стоит отнести высокие траты на обслуживание карточек (кроме ежегодного клиенту придется оплачивать и стоимость выпуска такой карты) .
Выводы
Такой вид платежного инструмента, как кобрендинговые карты подходят далеко не всем. Окупится кобрендинг только при условии его активного использования и именно в партнерских организациях банка. Стоит предварительно изучить все имеющиеся предложения по кобрендингу на банковском сайте и все тщательно обдумать, прежде чем оформлять данный вид пластика.
Пластиковые карты уже давно неплохо прижились в России, большинство граждан умеет ими пользоваться, различают кредитные и дебетовые карты. Однако кобрендинговая карта по сей день остаются новым инструментом для россиян, несмотря на то, что появилась в нашей стране уже более 10 лет назад.
Итак, что представляют из себя кобрендовые карты, как ими можно воспользоваться и какие выгоды они приносят, выясним далее.
Что представляет из себя кобрендинговая карта?
Кобрендинговая карта – это вид пластиковой карты, который является совокупным предложением банка и какой-либо крупной организации-партнёра (или их группой). Эта карта имеет эксклюзивный дизайн.
Организация-партнёр в данной случае – это ведущая компания, выпускающая товар или предоставляющая услугу под известной и достаточно популярной торговой маркой.
Такой вид платёжной карты существует потому, что механизм её действия выгоден, прежде всего, банку и партнёру. Результат её действия – повышение лояльности клиента, вследствие чего спрос на продукцию или услугу может значительно возрасти.
Какие бывают кобрендинговые карты?
На данный момент выделяют четыре типа таких карт. Это карты, выпускаемые при сотрудничестве банка с:
- авиакомпанией;
- сетевым магазином или популярным брендом;
- автозаправкой;
- туристической компанией;
- оператором сотовой связи.
Наибольшую популярность завоевали карты первого и последнего видов. Однако карты второго типа постепенно наращивают степень своего распространения.
Кобрендинг активно используют такие банки, как Сбербанк, Сити-Банк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Райффайзен-банк, Открытие и многие другие. Они готовы предложить своим клиентам не только дебетовые, но и кредитные карты, которые имеют особенность.
Стоит отметить, что у банка может быть не один партнёр, а сразу несколько. Тогда карты являются мультибрендовыми.
Принцип действия кобрендинга и выгоды для клиента
Механизм действия кобрендинга заключается в следующем. Клиент получает кобрендинговую карту и так же, как раньше, совершает покупки и осуществляет платежи. При этом идёт накопление бонусных баллов на счету клиента. Например, он получает 1 балл за каждые 50 рублей денег, потраченных в супермаркете-партнёре.
В дальнейшем собранные баллы можно совершать покупки в организации-партнёре банка (которая будет указана на самой карте). Некоторые программы предполагают скидки, а иногда даже и бесплатные покупки.
Получается, чтобы получить реальную выгоду от участия в данной программе, необходимо довольно часто совершать покупки, ведь чем их больше, тем больше даётся бонусов.
Дорога ли стоимость обслуживания таких карт?
Несомненно, обслуживание кобрендинговых карт связано с дополнительными издержками. Самые явные из них – расходы на предоставленные бонусы. Поэтому стандартные пластиковые карты обходятся клиенту немного дешевле, но незначительно.
Как правило, разрыв в стоимости обслуживания составляет не более 300 рублей в год.
Отрицательные моменты кобрендинговых карт
Безусловно, такого рода пластиковые карты имеют массу преимуществ, но и недостатки тоже существуют.
Так при оформлении кредитной кобрендинговой карты нужно быть готовым к тому, что процент за пользование заёмными средствами будет несколько выше, чем при пользовании овердрафтом обыкновенной кредитной карты. Подарки и бонусы по данной программе могут начисляться только при многочисленных покупках на определённую сумму, 5 тысяч рублей, например. Кроме того, иногда отсутствует льготный период кредитования , когда деньгами банка можно пользоваться без процентов.
Дебетовые кобрендинговые карты приносят меньше проблем, однако ожидаемые бонусы и подарки могут быть весьма редкими.
Более того, клиенту нужно внимательно следить за своим потребительским поведением. Важно не стать жертвой кобрендинга, значительно увеличив свои потребности без особой надобности, а соответственно и расходы. Ведь бонусы создают ощущение большой выгоды и порой это мнение обманчиво.
Таким образом, кобрендовая карта – довольно полезный финансовый инструмент, если использовать её с умом. Выгодна она тем гражданам, которые регулярно совершают покупки, активно пользуются услугами связи, аэрофлота или ТЭК.
Июнь 2019
Для укрепления своих конкурентных позиций и привлечения новой аудитории финансово-кредитные организации внедряют новые проекты, сотрудничают с торговыми и транспортными компаниями. Одним из таких продуктов являются кобрендинговые карты, благодаря которым клиенты могут получать хорошие скидки и бонусы в партнёрской сети.
Определение
Термин «кобрендинг» переводится с английского языка как «объединение брендов». Кобрендинговая карта - это совместный проект банка и компании-партнёра, который реализуется на основании договора о сотрудничестве. Продукт выполняет функцию платёжного средства и одновременно выступает в роли дисконтной карточки.
Целью подобных проектов является увеличение объёмов продаж, повышение лояльности клиентов. Совместные карты могут быть как дебетовыми, так и кредитными.
Кобрендинговый проект действует по следующему алгоритму:
- Клиент расплачивается картой в торговых точках и накапливает бонусные баллы (по принципу кэшбэка). При этом за покупки, совершённые в партнёрской сети, начисляются повышенные бонусы.
- При накоплении достаточной суммы баллов держатель карточки может использовать их как скидку на товары и услуги, которые предлагает компания-партнёр.
Кроме этого, организация-участник кобрендинга дарит владельцам таких карт приветственные баллы, предлагает уникальные акции и особые условия дисконта.
В рамках кобрендинговых проектов банки сотрудничают со следующими предприятиями:
- транспортные компании (авиа и ЖД);
- топливно-энергетические корпорации (АЗС);
- крупные сетевые магазины;
- операторы мобильной связи.
Чтобы сотрудничество имело смысл, партнёрами банка становятся крупные и известные компании, например - Аэрофлот, РЖД, МТС, Пятёрочка, Лента и другие.
Для привлечения новых аудиторий банки внедряют нестандартные совместные проекты, например:
- Тинькофф банк выпускает карты совместно с онлайн-магазином Lamoda и международными торговыми площадками AliExpress и eBay. Накопленные баллы позволяют получать скидки на покупки.
- Альфа-Банк сотрудничает с компанией Wargaming и выпускает кобрендовую карту World Of Tanks, которая предназначена для поклонников этой игры. Клиент получает месяц премиум-аккаунта, может обменивать баллы на игровую валюту.
- Тинькофф Банк в соавторстве с Нашим радио предлагает карту Нашествие. Держателю полагаются скидки и привилегии от партнёра и одноименного рок-фестиваля.
По кобрендинговым картам, предназначенным для путешествий, к проекту привлекается не одна компания, а целые группы авиаперевозчиков.
Как выглядит кобрендинговая карта?
Карточки, которые являются совместными проектами банков и партнёрских организаций, несколько отличаются от обычных пластиковых носителей. На них должна быть указана принадлежность к той или иной компании (по аналогии с фирменными дисконтными картами).
На лицевой стороне карточки кроме названия банка-эмитента располагается логотип компании-партнёра. Это необходимо для того, чтобы клиент смог воспользоваться преимуществами продукта при совершении покупок или оплате услуг в партнёрской сети.
В остальном кобрендинговые карточные продукты полностью идентичны стандартным пластиковым носителям - на них указывается фамилия и имя держателя, номер, срок действия, код безопасности .
Преимущества и недостатки кобрендинговых карт
Совместные проекты банков и крупных компаний приносят выгоду всем участникам рынка. Клиент участвует в программе лояльности, получает приветственные баллы, расплачивается накопленными бонусами и экономит собственные средства.
Банк расширяет сферу своего влияния, приобретает новых клиентов, которые являются постоянными потребителями услуг и товаров компании-партнёра, получает комиссионный доход по всем совершённым транзакциям. К плюсам кобрендинговых карт для партнёрской организации относится рост продаж, увеличение целевой аудитории за счёт клиентов банка.
Несмотря на лояльные условия, совместные карточки имеют ряд недостатков, а именно:
- Ограниченный срок действия бонусов. Накопленные баллы могут «сгореть», если своевременно их не использовать.
- Плата за годовое обслуживание. Карта с кобрендингом обойдётся дороже, чем стандартный пластиковый носитель аналогичного уровня.
- Невысокий процент кэшбэка. Чтобы накопить сумму баллов, достаточную для получения весомой скидки, клиенту необходимо постоянно совершать покупки по карте. Это влечёт за собой незапланированные траты, и тогда дисконт не имеет смысла.
Последний пункт особенно касается кредитных карт, так как в случае необдуманного расходования лимита и нарушения платёжной дисциплины сумма переплаты по процентам значительно превысит размер возможной скидки.
Лучшие предложения на рынке
Кобрендинговые проекты не относятся к новым направлениям банковской деятельности, поэтому подобных предложений достаточно много. Кредитные карточки пользуются большей популярностью по сравнению с дебетовыми и имеют более широкий ассортимент. Лучшие кобрендинговые карты представлены в транспортном сегменте (ЖД и авиакомпании). Накопленные баллы по таким карточкам называются «мили».
Сравнительная характеристика лучших кобрендинговых продуктов (в категории кредитных карт) для путешествий представлена в таблице ниже.
| Название продукта | На что можно потратить бонусы | Схема начисления бонусов | Процентная ставка, % | Комиссия за обслуживание, рублей в год | Максимальный кредитный лимит, рублей | Льготный период, дней |
| Аэрофлот (Альфа-Банк) | Покупка авиабилетов компании Аэрофлот и альянса SkyTeam | 1,1 мили за каждые потраченные 60 рублей | от 23,99 | от 990 | 500 000 | 60 |
| S7 Airlines (Тинькофф Банк) | Покупка авиабилетов компании S7 и альянса Oneworld | 3 мили за каждые потраченные 60 рублей на сайте S7.ru | от 15 | 1 890 | 700 000 | 55 |
| OneTwoTrip (Тинькофф Банк) | Покупка авиабилетов и бронирование отелей на сайте OneTwoTrip.com | 4% за покупки через сайт или мобильное приложение OneTwoTrip | от 15 | 1 890 | 700 000 | 55 |
| РЖД (Альфа-Банк) | Покупка ЖД билетов | 1,25 балла за каждые потраченные 30 рублей | от 23,99 | от 790 | 500 000 | 60 |
| РЖД (Открытие) | Покупка ЖД билетов | 1 балл за каждые потраченные 50 рублей | от 19,9 | 990 | 500 000 | 55 |
По дебетовым картам предусмотрена аналогичная схема накопления бонусных баллов.
Кобрендинговые карточки для покупок в продуктовых сетях предусматривают сотрудничество банка и крупного ритейлера. В России совместные кредитные карточные проекты запустили следующие организации:
- Росбанк и сеть магазинов О"кей. Максимальный размер кэшбэка - 7%.
- Альфа-Банк и сеть супермаркетов Перекрёсток. По карточке начисляется 5 000 приветственных баллов, а с каждой покупки на бонусный счёт возвращается до 7%.
- Почта Банк и магазины сети Пятёрочка. Кэшбэк - 1,5-2%. 555 приветственных баллов за каждые 555 рублей в чеке в течение первых 6 месяцев (максимум 5 550 баллов). 10 баллов равны 1 реальному рублю.
- Тинькофф Банк и супермаркеты Перекрёсток. После первой покупки бонусный счёт пополняется на 4 000 баллов, а максимальный кэшбэк составляет 6%.
- Есть у банка Тинькофф и кобрендинговая карта «Азбука вкуса». При покупках внутри сети клиент получает до 5% кэшбэка. 20 000 бонусных баллов начисляется после активации карты. 100 баллов = 1 рубль.
Размер кэшбэка меняется в зависимости от того, где совершаются покупки. Как правило, он имеет максимальное значение при приобретении товаров в партнёрской сети и минимальное (1-2%) - по всем остальным операциям.
Как выбрать кобрендинговую карту?
При выборе продукта стоит обращать внимание не только на его назначение (путешествия, покупки, сотовая связь), но и на базовые параметры, с которыми пользователю придётся регулярно сталкиваться:
- стоимость годового обслуживания;
- лимиты на снятие;
- способы пополнения;
- размеры комиссий (за переводы, выдачу средств в сторонних банкоматах);
- процентные ставки, размер лимита, срок льготного периода (по кредитным картам);
- доступность отделений, банкоматов и онлайн-сервисов.
Определяющим фактором при выборе кобрендинговой карточки является схема начисления бонусов и их курс обмена по отношению к денежной единице. В одних банках 1 бонус равен 1 рублю, в других - это соотношение составляет 10:1 или 100:1. Также стоит обратить внимание на количество приветственных баллов.
Банковские эксперты считают, что кобрендинговые проекты будут выгодны только тем клиентам, которые действительно активно пользуются товарами и услугами компании-партнёра. Для оценки возможной выгоды необходимо вычислить предполагаемую сумму накопленных баллов, умножив процент кэшбэка на среднемесячный объём расходных операций. Благодаря этому клиент сможет понять, сумеет ли он накопить достаточное количество бонусов, чтобы ими можно было воспользоваться в партнёрской сети.
Специалисты считают, что владельцы кобрендовых карточек часто допускают ошибки, подходя к бонусной программе чересчур азартно. Это проявляется в следующем:
- накопление баллов или бонусных миль становится основной целью покупок;
- происходит неоправданное увеличение расходов;
- приобретаются ненужные вещи.
Лучший совет по использованию совместных карт - это применение продукта по его прямому назначению, то есть в качестве стандартного платёжного средства. Дисконтную программу следует рассматривать как дополнительный бонус и не совершать необдуманных трат в ущерб своему кошельку.
Видео по теме
Современная банковская карта является не только инструментом оплаты: при правильно сделанном выборе она позволяет существенно экономить денежные средства и участвовать в акциях партнеров. Не так давно в линейках банковских продуктов помимо классических дебетовых и кредитных появились кобрендинговые карты, сочетающие в себе преимущества двух брендов (банка и партнера). Часто в качестве последних выступают авиакомпании: оплачивая путешествие с помощью карты, вы получаете «мили», которые впоследствии можно обменять на реальные авиабилеты. В этом обзоре мы уделим внимание банкам из Топ-10 рейтинга Банки.Ру и их предложениям по кобрендинговым картам.
Путешествия с выгодой
Безусловно, самый популярный вариант объединения брендов – банк + авиаперевозчик. Кобрендинговая карта этого типа рассчитана на тех, кто часто летает: при этом неважно, бизнесмен вы или путешественник. Из первой десятки рейтинга Банки.Ру с авиакомпаниями сотрудничают пять банков. Наиболее популярным «авиапартнером» является Аэрофлот – совместные карты с ним выпускают , ВТБ24, Банк «ФК Открытие», Альфа-Банк, Газпромбанк. S7 Airlines дружит с Промсвязьбанком и Альфа-Банком.
Часто партнерами банков выступают порталы бронирования авиабилетов. Так, Альфа-Банк объединился с онлайн порталом бронирований alfamiles.com, а Газпромбанк – с сайтом iGlobe.ru (карта «Газпромбанк – Travel Miles»).
Технологией кобрендинга успешно пользуются не только авиакомпании, но и другие перевозчики. В линейке Московского Кредитного Банка присутствует карта «Метро» – результат синергии банка и Московского метрополитена. Подобная карта есть и у Газпромбанка – «Газпромбанк – Тройка». Помимо базовых операций (снятие наличных, оплата покупок в магазинах и интернете) у карты есть функционал расчетов за проезд в Московском метрополитене. Чтобы войти на станцию, достаточно приложить карту к желтому кругу турникета.
Не остались в стороне и «Российские Железные дороги»: Альфа-Банк выпустил карту «РЖД» трех видов (Standard, Gold, Platinum). Совершая покупки по ней, можно участвовать в программе «РЖД Бонус» и копить баллы (в будущем на них можно купить билеты на поезда дальнего следования и «Сапсан»). Годовое обслуживание карты стоит от 490 до 2990 руб.
Тренд на благотворительность
Уникальный ко-бренд придумали ВТБ Банк Москвы и Государственная Третьяковская галерея. Используя дебетовую или кредитную карту ко-бренда галереи, банка и платежной системы Visa, ее владельцы перечисляют 0,5% – 1% от потраченной суммы в «Фонд поддержки Государственной Третьяковской галереи». Взамен банк предоставляет возможность выбрать дизайн карты с любимым произведением русской живописи.
Но это еще не всё: ВТБ Банк Москвы объединился и с Русской Православной Церковью в целях поддержки Программы строительства 200 новых храмов в Москве – так появилась линейка карт «Дар святыне». Банк гарантирует перечисление в фонд около 30 руб. с потраченных 2 тысяч при безналичной оплате с карты. Стоимость годового обслуживания такой карты составит от 900 до 24000 рублей.
Судьбой амурских тигров обеспокоены в Россельхозбанке – с каждой операции по кредитной и дебетовой кобрендинговой карте «Амурский тигр» банк переведет часть своих доходов, а именно 0,7% в Центр по изучению и сохранению популяции амурского тигра.
Поддержкой благотворительных фондов занимаются и другие банки. В сотрудничестве Альфа-Банка и Всемирного Фонда дикой природы появилась карта «WWF». 0,39% от суммы каждой покупки перечисляется на помощь в сохранении амурских тигров, на борьбу с браконьерами и создание национальных парков. Обслуживание карты стоит 490 рублей в год.
В линейке продуктов Сбербанка есть классическая кобрендинговая карта «Подари жизнь», которая появилась в результате сотрудничества с одноименным благотворительным фондом. С каждой покупки по ней Сбербанк переводит часть средств в фонд «Подари жизнь» – они направляются на борьбу с тяжелыми заболеваниями детей (0,3% с каждой покупки платит банк, 0,3% - жертвует владелец карты). Половина стоимости первого года обслуживания также идет в фонд.
От спорта до автозаправок
Для любителей спорта у банков также есть специальные предложения. К примеру, Промсвязьбанк и Московский марафон выпустили спортивную карту «В движении». Оформление данной карты позволяет экономить до 40% на покупках в аптеках, спортивных магазинах, получать доход 5% на остаток более 5000 рублей на карте, а также иметь привилегии Московского марафона.
В преддверии Чемпионата мира по футболу Альфа-Банк предлагает приобрести одноименную кобрендинговую банковскую карту. За каждые 50 рублей, оплаченные картой, ее владелец получает 1 балл. Впоследствии баллы обмениваются на билеты на матчи Чемпионата.
Популярен и ко-бренд между банками и нефтяными компаниями. Примеры подобных союзов: Россельхозбанк – Роснефть, Газпромбанк – Газпромнефть с одноименными банковскими картами. Держатели карт получают возможность участвовать в программах лояльности и получать скидки при заправке автомобилей и покупке товаров на соответствующих АЗС.
В широкой линейке кобрендинговых карт Альфа-Банка нашлось место и для любителей развлечений: карта World of Tanks придется по вкусу фанатам игры, а детская карта должна понравиться родителям. Преимуществами последней являются CashBack в 5% от суммы чека в кафе и ресторанах и автоматические сбережения для ребенка (нужно лишь установить процент, который будет переводиться на накопительный счет с каждой покупки).
Заключение
Посмотрев кобрендинговые предложения первой десятки банков, мы приходим к выводу: тандемы банков и партнеров очень популярны. Выгодно ли приобретать такую карту для клиента? Безусловно, нужно взвешивать плюсы и минусы. Карта может приносить большие бонусы в определенной сфере (спорт, путешествия, благотворительность), но вместе с тем иметь высокую стоимость годового обслуживания. Здесь, как и во всем, нужно подходить с умом.
Загрузка...
