Где и насколько можно взять беспроцентный кредит? Возможен ли беспроцентный кредит в России? Без процентный кредит

Как получить беспроцентный займ или кредит? Такой вопрос стоит перед экономными заемщиками, не желающими переплачивать по процентам за пользование заемными средствами. Ответ на него зависит от целей заемщика, то того, что именно он хотел бы приобрести в кредит: телефон, машину или квартиру.

Как взять беспроцентный кредит наличными на потребительские нужды ? Если целью получения кредита является покупка бытовой техники или мобильного телефона, то сделать это достаточно просто. Сегодня крупные российские ритейлеры регулярно проводят акции, в рамках которых можно купить телевизор, холодильник или другую бытовую технику в рассрочку без процентов. Например, такие предложения на регулярной основе действуют в Эльдорадо, МВидео, Техносиле, Связном.

Беспроцентная ссуда работает следующим образом: магазин делает скидку покупателю в размере начисленных банком процентов за весь период. Обычно покупатели ожидают увидеть нулевую ставку по кредиту в договоре. На самом деле в нем будет указана реальная банковская ставка за пользование деньгами, но если сложить все ежемесячные платежи, то их сумма будет равна стоимости приобретенного товара в магазине.

Первый взнос по таким программам обычно отсутствует, но иногда требуется внести фиксированную сумму. Например, строго 10% или 20% от стоимости покупки. По таким программам можно оформить кредит без процентов на 6 месяцев, 10 месяцев или на год.

Видео, как получить беспроцентный кредит:

В некоторых магазинах (например, Эльдорадо и М-Видео) также представлены предложения, позволяющие получить рассрочку без процентов на 24 месяца для дорогостоящих приобретений. Погашение кредита в дальнейшем осуществляется равными платежами.

Схема получения беспроцентной рассрочки обычно включает в себя следующие этапы:

Покупатель выбирает понравившийся товар в магазине и сообщает продавцу о своем желании приобрести его в кредит.
Он обращается к кредитному специалисту (который присутствует в магазине) с паспортом, заполняет анкету на получение кредита и ожидает решение банка.
В случае одобрения заявки покупатель может забрать понравившийся ему товар и при необходимости внести первый взнос. Остается только вернуть потребительский кредит в соответствии с графиком.

По своей сущности рассрочка в магазине — это кредит без залога и поручительства. Она отличается быстротой рассмотрения заявки и минимальными требованиями к заемщику.

Беспроцентная рассрочка от магазина: есть ли подвох?

По таким программам действительно можно купить технику без переплаты. Но стоит обратить внимание на некоторые нюансы, чтобы не быть обманутым банком или магазином:

Сравните предварительно цены на выбранный вами товар с аналогичными в других магазинах и почитайте о товаре отзывы пользователей. Часто магазины реализуют в рассрочку устаревшие модели, снятые с производства, либо товары, получившие негативную оценку пользователей, или же предварительно завышают на них цену перед стартом акции.
Перед тем как дать согласие на дополнительные сервисные услуги (например, расширенную гарантию), уточните их условия и стоимость. Продавцы могут по невнимательности покупателя включить в сумму покупки стоимость сервиса, что существенно увеличит сумму чека.
Уточните у кредитного специалиста, предусмотрено ли страхование в рамках кредита и по каким тарифам и стоимость дополнительных услуг (смс-банк). Банки часто без ведома заемщика (или не информируя его должным образом) включают его в страховую программу по рискам утраты трудоспособности или на случай потери работы. Обычно такие программы отличаются крайне невыгодными высокими ставками и приводят к существенной переплате по кредиту. Важно понимать, что по закону страховка оформляется только при согласии заемщика и он всегда вправе отказаться от навязанных ему услуг.
Узнайте, где можно будет заплатить ежемесячный платеж и предусмотрены ли за это комиссии. Это также может увеличить переплату по кредиту.

Беспроцентная кредитка

Хорошей альтернативой потребительскому кредиту является кредитка со льготным периодом. В чем ее преимущества? Если в течение льготного периода пользователь внесет всю сумму долга на карту, то проценты за пользование заемными средствами не начисляются.

Сегодня большинство банков предлагают кредитные карты со льготным периодом 50 дней, но на рынке представлены и кредитки с грейс-периодом до 100 дней (например, в Альфа-Банке или Почта Банке). Фактически держатели карты могут получить кредит на 3 месяца без переплаты, главное — вернуть задолженность до окончания льготного периода.

Кредитка имеет одно значимое преимущество перед кредитами: после погашения задолженности средства вновь становятся доступны для использования, т.е. кредитный лимит является возобновляемым (не как в случае с обычными кредитами).

Кредитка позволяет взять деньги у банка с предела установленного лимита неограниченное число раз. Но важно учитывать, что кредиткой стоит пользоваться только для оплаты товаров и услуг в магазинах, за снятие наличных обычно предусмотрены немалые комиссии.

Перед оформлением кредитки стоит обратить внимание на следующие параметры:

Стоимость годового обслуживания и выпуска карты. Нельзя назвать кредитную карту абсолютно беспроцентным займом. Обычно от держателей карточки требуется оплатить стоимость выпуска карты и годового обслуживания. Плата, которая ежегодно взимается с держателей кредитки, зависит от категории карты. Самыми дешевыми являются стандартные карты Visa Classic и MasterCard Standart, они обходятся держателям примерно в 590-890 руб. в год. Тогда как стоимость годового обслуживания премиальных карт обычно составляет более 1000 руб. Но есть и бесплатные карточки, когда все расходы берут на себя банки.
Кредитный лимит по карте. Обычно первоначально на карте установлен маленький кредитный лимит, но у пользователя есть шансы его увеличить. Для этого нужно активно расплачиваться кредиткой в магазинах и желательно погашать задолженность в грейс период. Так, решение об увеличении лимита Сбербанк, Тинькофф и Альфа-Банк принимают самостоятельно. Самому держателю карточки не требуется писать никаких заявлений.
Наличие льготного периода и на какие операции он распространяется. Например, Сбербанк распространяет льготный период 50 дней только на безналичную оплату товаров и услуг, тогда как за снятие наличных сразу начисляются проценты. В Альфа-Банке за снятие наличных взимается крупная комиссия (6,9%, но не менее 500 руб.), но операция входит в грейс-период.
Наличие дополнительных комиссий. Неприятным сюрпризом для держателя карты может стать включение его в специальную страховую программу или необходимость платы за смс-банк. Например, в банке Тинькофф, если заемщик не откажется от страховки, ежемесячно на задолженность будет начисляться комиссия в 0,89%.
Где оплатить кредит? При отсутствии рядом банкоматов и других пунктов для бесплатного внесения средств в счет оплаты кредита придется переплачивать комиссии за внесение минимальных платежей.

Многие карточки позволяют накапливать бонусы за их использование: при оплате покупок на счет держателя возвращается определенная сумма в виде бонусов. Их в дальнейшем можно обменять на подарки, авиабилеты или списать их в счет покупок.

Зачастую кредитки предлагаются добросовестным заемщикам или корпоративным клиентам в рамках индивидуальных предложений. Например, Сбербанк часто предлагает своим зарплатным клиентам, пенсионерам или ипотечным заемщикам оформить бесплатную кредитную премиальную карту Visa Gold. По карточке установлен льготный период 50 дней.

Беспроцентные микрозаймы

Сегодня ни один российский банк не выдает подобные кредиты. Банки можно понять: им также приходится привлекать заемные средства для выдачи кредитов гражданам и за это платить по процентам. Поэтому предоставляя потребительский кредит под 0%, банк будет фактически работать себе в убыток.

Кредит без переплат на авто

Как получить беспроцентный кредит беспроцентный кредит на авто? Для этого можно воспользоваться совместными программами, проводимыми автопроизводителями и финансовыми организациями. Они разрабатываются специально в целях стимулирования сбыта авто. Это особенно актуально в нынешних условиях, когда платежеспособность населения сократилась и спрос на новые автомобили резко упал.

Как и в случае с потребительским кредитом на бытовую технику, расходы на оплату процентной ставки фактически берет на себя автодилер. Данная программа не позволяет взять деньги, а деньги из банка переводятся за машину напрямую автодилеру.

Обычно беспроцентные кредиты на авто выдаются на ограниченный срок, определенные модели, и от заемщика требуется внести существенный первый взнос. Так, условия беспроцентного кредита на автомобиль Форд предполагают внесение первого взноса за машину в размере 60-90% от ее стоимости, срок кредитования ограничен 12 месяцами. Программа распространяется только на авто Мондео, Куга, Фокус, Explorer и EcoSport.

В некоторых автосалонах можно купить Ниссан Альмера под 0% при условии внесения первого взноса не менее 50%, а погасить кредит нужно будет за 2-3 года. Аналогичные предложения можно встретить и для Рено Логан.

Таким образом, покупка авто в рассрочку подойдет далеко не всем автомобилистам. Она требует от заемщика наличия существенной суммы собственных сбережений. При этом оплатить кредит потребуется в максимально сжатые сроки, что определяет необходимость ежемесячного внесения в счет остатка стоимости авто крупной суммы.

Действительно ли выгодна рассрочка на автомобиль?

Более того, без дополнительных затрат при оформлении беспроцентного кредита на автомобиль не обойтись. Так, от покупателя потребуется застраховать машину по программе КАСКО, а это весьма существенные затраты. Причем страховка КАСКО у рекомендуемых страховых компаний может оказаться на 2-3% выше, чем в среднем по рынку. А если автомобиль стоит около 1 млн. руб., это выливается в весьма приличную сумму.

Еще один немаловажный пункт

Обычно в договоре указывается, что при малейшей просрочке по ежемесячным платежам рассрочка превращается в обычный кредит со ставкой от 15%.

При этом просрочка часто возникает не по вине пользователя, а, например, из-за задержки зачисления денег со стороны банка.

Часто оформление рассрочки подразумевает дополнительные комиссии. Например, за открытие счета или банковской карты, которые понадобятся для того, чтобы вернуть кредит. Расходы на это могут достигать 10-20 тыс. руб.

Обычно автомобиль, реализуемый в рассрочку, продается по более высокой цене. Этим автосалон стремится частично компенсировать свои затраты. Автодилеры могут предлагать приобрести в рассрочку машины только в максимальной комплектации, тем самым стимулируя спрос на продукты, которые не пользуются широкой популярностью у граждан.

Предложение получить беспроцентный кредит для заемщиков звучит крайне привлекательно. И хотя всем известно, что бесплатным сыр бывает только в мышеловке, многие продолжают верить, что беспроцентный кредит - это не миф, а вполне реальное банковское предложение.

Если коснуться юридической стороны дела, то по закону беспроцентного кредита просто не может быть. Согласно статье 819 ГК РФ, заключая кредитный договор, заемщик обязуется возвратить полученную в кредит денежную сумму и уплатить на неё проценты.

В противном случае у заемщика возникает определенная материальная выгода, которая подлежит налогообложению.

Что скрывает беспроцентный кредит?

Чаще всего клиенты сталкиваются с акциями беспроцентного кредита не в офисах банка, а в розничных сетях (магазинах, салонах, торговых центрах). Представители разных банков предлагают потенциальным заемщикам приобрести любой понравившийся товар в кредит под 0%. Звучит заманчиво, но банки не занимаются благотворительностью, а должны приносить прибыль. Поэтому все проценты по кредиту уже заранее заложены в цену товара. Можно убедиться в этом, сравнив ценники на одни и те же товары в разных торговых точках. Если же покупатели готовы рассчитаться наличными за понравившиеся товары, то их ждет приятный «сюрприз» - скидка, заключающая в себе те самые проценты, которые магазин должен был бы уплатить банку за кредит вместо заемщика.

Есть еще менее честная схема «беспроцентного» кредита: кредитный договор под 0% годовых может содержать в себе написанные мелким шрифтом пункты, согласно которым заемщик обязан уплатить банку различные комиссии (за открытие счета, за оформление договора, за ведение счета и др.). Сотрудники банка, как правило, умалчивают о таких подробностях, делая акцент лишь на нулевой процентной ставке кредита. В итоге, подписав договор, даже его толком не читая, заемщик будет неприятно удивлен, осуществляя первый плановый платеж по кредиту. Таким образом, дополнительные комиссии позволяют банку компенсировать отсутствие процентов по кредиту.

Если говорить о беспроцентном кредите наличными, то такой кредит можно получить только используя кредитные карты с льготным периодом . Несколько предложений можно посмотреть .

Брать или не брать?

На самом деле при внимательном и основательном подходе такой кредит может быть экономически выгоден. Главное понимать разницу: беспроцентный кредит не является синонимом бесплатного кредита, потому что его просто не существует. Перед заключением кредитного договора нужно изучить его самым тщательным образом, обращая внимание на размер всех указанных комиссий. Проведя несложные подсчеты, можно узнать общую сумму переплаты за кредит и сравнить ее с «процентными» кредитными предложениями. Как показывает практика, крупные банки за обслуживание беспроцентного кредита в конечном итоге берут немного меньше той суммы, которую нужно будет вернуть за пользование стандартным кредитом.

Различные автосалоны завлекают покупателей беспроцентными кредитами, которые предлагают банки в рамках программ автокредитования. Заключая подобный кредит на авто, нужно обратить внимание на обязательный страховой полис КАСКО, который может предлагаться по завышенной цене. Кроме этого, в договор может быть включен пункт о том, что если со временем товар подорожает, то размер выплат по кредиту изменится. Этот пункт позволяет банку в одностороннем порядке увеличить сумму кредитного договора и, соответственно, ежемесячных платежей по кредиту. помогут заемщику принять правильное решение при выборе беспроцентного кредитного продукта.

Дороговизна банковских услуг не понаслышке знакома почти каждому. За предоставление денег в пользование, банки требуют комиссию, порой достигающую 100% от суммы займа. Именно поэтому так заманчивы рекламные заголовки на билбордах и листовках, обещающие беспроцентный кредит.

Сложно не заметить подвох. Во-первых, кредит без процентов – это не кредит, а рассрочка. Во-вторых, проценты и комиссии – источник заработка банков, а значит, беспроцентные кредиты не приносят кредитным организациям дохода. С чего вдруг такая благотворительность? В-третьих, предоставление кредитов под 0% – это просто незаконно.

Что же на самом деле представляет собой беспроцентный кредит? Как не попасться в очередную маркетинговую ловушку?

Маскировка

Как выглядит такой кредит, и кому его могут предложить? Рассмотрим основные формы.

1. Приобретение квартиры в рассрочку от застройщика. В связи с развитием рынка кредитования строящихся объектов, такая форма становится все менее популярной. И да, здесь проценты платить не придется. Но это и не ипотека в банке, да и вообще не кредит. Это обычное получение застройщиком прибыли от продажи квартиры с той лишь разницей, что деньги ему отдают частями.

2. Кредиты на приобретение товаров. Именно в магазинах чаще всего можно встретить предложение воспользоваться беспроцентным кредитом и купить товар здесь, сейчас, не переплачивая. Представитель банка даже распечатает предварительный график платежей, где и в самом деле никаких процентов не будет. Так-то оно так, но клиент все равно переплачивает. Просто банк и магазин договариваются между собой о том, как они создадут видимость отсутствия таких переплат. Например, магазин сам заплатит проценты вместо клиента. Или же банк возьмет обычные проценты, а магазин сделает клиенту скидку, равную этим процентам.

3. Редко, но бывает, что такой вид кредита предлагается в банковском офисе . Однако банк своего не упустит, поэтому установит другие ограничения условий пользования деньгами. Например, определит специальный льготный период, скажем, 1 месяц. Если клиент до этого времени вернет заемные средства, ему действительно не придется платить процент. Но если он не успеет это сделать, то ему тут же начислят к оплате все полагающие проценты, в том числе и за льготный 6 месяц.

4. Кредитные карты с льготным (беспроцентным периодом) . Тут действительно не придётся платить проценты за пользование деньгами во время льготного периода, зато, банк налагает другие ограничения. Как правило в таких случаях банк зарабатывает на комиссиях. Например, вы не сможете снять деньги в банкомате без комиссии или за пополнение карты должны будете заплатить дополнительные деньги. Штрафы и пени по кредитным картам зачастую просто огромные, поэтому, стоит не внести вовремя один платёж - и вы сразу становитесь должны банку намного больше. Кроме того, даже если вы очень аккуратный плательщик, банк всё равно зарабатывает на вас, взимая ежегодную плату за пользование картой и другими дополнительными услугами (страховка от мошенничества, подключение к интернет банку, СМС-информирование и т.п.)

Выгодно ли кредитным организациям давать беспроцентный кредит?

Вернемся к разговору о том, что доход кредитной организации – это проценты и комиссии. Банк – это коммерческая организация, а потому благотворительностью (по крайней мере, такого рода) он не занимается. Если он не берет процент, то компенсирует свои расходы за счет других платежей.

В частности, оформление кредита или кредитной карты, для которых предусмотрен грейс-период, вряд ли будет бесплатным. Комиссия за выпуск карты, обязательные страховки, проценты за снятие и внесение наличных – далеко не полный список разовых и регулярных сопутствующих платежей. Платя за каждую операцию, клиент рискует отдать банку больше денег, чем ушло бы на пользование обычным «процентным» кредитом.

Приобретение товара по беспроцентному кредиту вынуждает не только платить комиссионные, но и получать товар по завышенной цене. Без сравнительного анализа цен на товары и банковские услуги покупатель не сразу заметит подвох.

Как магазин и банк договариваются в этом случае? Магазин поднимет цену товара, чтобы компенсировать проценты банка, и будет делать скидку тем покупателям, которые приобретают этот товар за наличные. Кстати, такой скидки может не быть. Тогда процент оплачивают и те, кто при покупке обходится без кредита.

Нельзя утверждать, что беспроцентный процент в магазине – это всегда обман. Иногда там действительно раздают кредиты без процентов, только это не норма, а периодические специальные акции для определенных товаров и с ограниченными временными рамками.

Однако приобретение транспортных средств с помощью таких кредитов – это немного из другой оперы. Речь пойдет о факторинге. Клиент покупает в салоне автомобиль в рассрочку, с обязательным условием внесения первоначального взноса. Затем салон передает свои права банку, который оплачивает покупку, но по меньшей стоимости. Эта разница в цене составит прибыль кредитной организации. Также банк может дополнительно увеличить свои доходы с помощью комиссий и иных сборов при оформлении.

Выгодно ли клиентам брать беспроцентный кредит?

Вспомним пример с приобретением строящегося жилья в рассрочку. Удобно ли это? Безусловно. Комиссий и других затрат на оформление и ведение сделки здесь нет. Пакетов по двадцать документов, подтверждающих платежеспособность покупателя, тоже нет.

Единственный минус – этот вариант годится только для зажиточных, так как первоначальный взнос будет большим, а сроки погашения короткими (1-2 года). В этом смысле ипотека более доступна, хоть и обойдется недешево.

Аналогичная проблема (большой первоначальный взнос) имеет место и при покупке на условиях беспроцентного кредита транспортных средств. Более того, покупателю придется купить страховку, которая обойдется дороже, чем при кредитовании на обычных условиях.

Другими словами, для заемщика кредит без процентов даже менее выгоден, чем обычный кредит со всеми положенными процентами. По отдельности комиссии и сборы за совершение операций небольшие, но сумма их может оказаться весьма внушительной и превысить процентные ставки по обычным кредитам.

Выражение «беспроцентный кредит» звучит хотя и неправдоподобно, но очень заманчиво. Существует ли на самом деле такой вид займа или это всего лишь продуманный маркетинговый ход банков для привлечения простодушных клиентов? Давайте разбираться!

На самом деле в большинстве случаев это действительно спланированная акция для того, чтобы потребитель при покупке товара обратился именно в данную финансовую компанию для оформления кредита. При этом сами проценты уже, как правило, заложены в стоимость приобретаемой продукции, будь то дорогостоящая бытовая техника, предметы электронной индустрии, мебель и так далее. Но это если говорить о конкретной покупке. А ведь есть и финансовые предложения по предоставлению денег в долг без процентов. Как же дела обстоят здесь?

Сегодня некоторые банковские организации все же предоставляют беспроцентный займ пользователям при соблюдении особых условий. Именно о таких финансовых компаниях и пойдет речь далее.

Беспроцентный кредит на квартиру: миф или реальность?

Приобрести квартиру самостоятельно за наличные средства в настоящее время доступно далеко не многим российским гражданам (бизнесменам, политикам и высокооплачиваемым специалистам). Остальным же категориям потребителей остается только один выход — взять ипотечный кредит в банке. И тогда самым актуальным вопросом становится: где взять беспроцентный займ и можно ли оформить недвижимость без начисления процентов хотя бы в первый месяц пользования кредитом?

Кредит на жилье на абсолютно беспроцентной основе российским банками не предоставляется. Однако существуют несколько отечественных банков, которые дают деньги в долг на покупку квартиры без начисления процентов в первый месяц пользования займом.

Это такие финансовые компании России, как:

Сбербанк – позволяет клиенту оформить кредит для покупки готового жилья под 0% в первые 50 суток, далее годовая ставка будет составлять от 9,5% (для молодых семей) и выше. Все про ипотеку в Сбербанке читайте
, предложение «Ипотека» – беспроцентный льготный период длится 50 дней, затем процент по ипотеке будет равен 10% и более.
Альфа-Банк – предлагает займ на квартиру под нулевой процент в течение 60 — 100 суток. Далее процент составит 23,99% годовых. Подробности
Москомбанк – график погашения долга составляется индивидуально. Размер процентов зависит от многих факторов, среди которых и платежеспособность заемщика. Однако первые 30 дней проценты не начисляются никому.
, продукт «Новостройка» — первый месяц ставка – 0%, затем по займу будет начисляться годовой процент от 10,9%.

Условия получения беспроцентного кредита в течение первого месяца

В большинстве случаев, помимо предоставления банку стандартного пакета документов (гражданского паспорта, справки о доходах, акта о составе семьи, договора купли-продажи с продавцом либо застройщиком недвижимости), клиенту придется оставить в залог и приобретаемый недвижимый объект.

Авто в кредит без процентов

Машина в рассрочку

Взять автомобиль в кредит под ноль процентов более реально, чем квартиру. Многие мировые производители предоставляют потребителям возможность оформить авто с рассрочкой на определенный срок. При этом, если в автомобильном салоне вы видите предложение – авто в кредит на беспроцентных условиях, сильно не обольщайтесь. Скорее всего, продавец уже заложил данный процент в стоимость машины, и она вам обойдется на порядок дороже, чем если бы вы приобретали данное авто за наличный расчет. Тем не менее, существуют ряд предложений от финансовых организаций с выгодными условиями по займу на ТС, это:

Проминвестбанк – условия предусматривают внесение первоначального взноса в размере 25 – 45%, объем займа от 150 тысяч рублей, период кредитования от 2-х до 7-ми лет.

Банк ВТБ-24 дает в долг 100 000 – 5 000 000 рублей на покупку машины при условии внесения первоначального взноса в размере 50% от цены транспортного средства, на период в пределах 7-ми лет.

Сбербанк предлагает беспроцентное автокредитование на сумму от 150 тысяч руб. Покупатель должен самостоятельно внести 10 – 50% стоимости автомобиля, срок кредитования от года до семи лет. Больше про автокредит Сбербанк и процентные ставки в 2018 году в статье:

Альфа Банк предоставляет кредит под ноль процентов объемом 150 тысяч – 6 миллионов руб., авансовая сумма от 15% до 40% от стоимости авто, срок выплаты всей суммы — 8 лет.

Райффайзенбанк – займ без процентов на приобретение подержанного авто, сумма кредита от 50 000 рублей, срок до 4-х лет.

Кредит на карту без начисления процентов в течение 50 дней

Льготный период по карте в банках России

Получить беспроцентный кредит наиболее реально, если оформить в банке специальную пластиковую кредитную карту. Большинство финансовых компаний предоставляют потребителям льготный период пользования займом в предусмотренном объеме. Чаще всего этот срок составляет 50 – 55 суток. За это время клиент должен внести обратно все средства, взятые в долг по карте. Если это не получится сделать вовремя, то на оставшуюся сумму задолженности будет начислен соответствующий процент.

Довольно часто можно встретить предложения о беспроцентном кредите/займе. Организации предлагают оформить кредит без процентов, что привлекает клиентов. Пользоваться заемными средствами действительно можно, но при соблюдении определенных условий. Беспроцентные кредиты представляют собой, скорее всего, маркетинговый ход, нежели реальный продукт. Кредитору совсем невыгодно давать в долг и не иметь с этого прибыли.

Позиционируя кредит беспроцентным, банк может получить точно такую же прибыль, как со стандартного займа, поскольку помимо процентов в кредит можно заложить различные комиссии. Таким образом, беспроцентных кредитов не существует. Даже если поступило такое предложение, то стоит внимательно изучить условия. Обычно уже после первых комиссий становится понятно, что «халявы» здесь не видать.

Кредитная карта – беспроцентный кредит?

Пользоваться заемными средствами действительно можно бесплатно, и для этого существует кредитная карта с льготным периодом. Банки предлагают в среднем 55-60 дней, в течение которых можно пользоваться кредитным лимитом и вернуть его без дополнительных плат. Стоит сразу же отметить, что за кредитную карту придется заплатить: стоимость годового\месячного обслуживания, стоимость СМС-уведомлений, страхование и проч., но при условии отключения всех услуг карта становится бесплатной.

Кстати, оплаты обслуживания также можно избежать, сохраняя определенный остаток или же делая определенный POS-обороты (покупки). Например, по карте Бинбанк Visa Platinum можно не платить за обслуживание при соблюдении торгового оборота 15 т.р./мес. Однако, льготный период по картам обычно действует только на безналичные операции. При снятии наличных грейс-период прекращается, проценты будут начисляться за каждый день пользования кредитными средствами, а за снятие наличных будет начислена комиссия.

Рассмотрим ситуацию на примере карты Тинькофф для покупки. Стоимость расходов будет примерно такова:

Таким образом, использовать карту для одной покупки почти нет смысла, поскольку беспроцентный кредит становится дорогим за счет всех комиссий. При постоянном использовании и возврате денег в льготный период карта может себя полностью окупить и даже принести прибыль своему владельцу, ведь за покупки банк возвращает бонусы.

Кредитная карта Тинькофф

Рассрочка – беспроцентный кредит?

Магазины бытовой техники, верхней одежды, обуви, мебели и проч. часто предлагают купить товар в рассрочку. В большинстве случае такая рассрочка тоже оформляется через банк – торговые организации не желают самостоятельно нести ответственность за выплату кредита. Соглашение с банком позволяет продать товар покупателю, у которого может на текущий момент нет денег, получить сумму от банка.

В свою очередь банк получает нового клиента, которому можно предложить и другие услуги, а также доход от рассрочки. Суть магазинного беспроцентного кредита состоит в следующем. Торговая организация делает скидку на сумму процентов, а в договоре будет указана сумма основного долга (со скидкой) и скидка, расписанная в виде процентов. Например, товар стоит 50 000 р. Торговая организация предлагает купить его в рассрочку. Что происходит на самом деле: магазин делает скидку на сумму процентов, у клиента в договоре стоит сумма 50 000 р., но разбитая на 2 части, например, 45 т.р. – основной долг, а 5 т.р. – проценты. Для клиента – разницы никакой, а вот банк все равно получил свой процент и магазин прибыль (однозначно скидка делается за счет наценки).
Читайте также:
В подобные кредиты сотрудники, оформляющие договоры, стараются внести несколько дополнительных услуг, например, страхование, комиссия за ведение и открытие счета (хотя она и незаконна сейчас), дополнительные услуги и проч. В совокупности этот беспроцентный кредит может значительно оказаться дороже, чем стандартный процентный займ, проценты по которому еще и пересчитаются при досрочном погашении.

Совет: при оформлении беспроцентного займа на товар, стоит поинтересоваться насчет его стоимости в других магазинах, прочитать внимательно условия кредита и всегда просчитывать финальную сумму к выплате.

Займы МФО.

Микрофинасовые организации привлекают новых клиентов тем, что предлагают взять первый займ бесплатно. По статистике, почти каждый клиент возвращается именно туда, где ему давали беспроцентный займ, правда, условия по последующим займам отнюдь не беспроцентные. Одной из таких МФО является Е-заем. Она предлагает взять от 2 до 15 т.р. без процентов на срок до 30 дней. Последующие займы будут под 1,5% в день.

Требования к заемщику:

Возраст: 20-60 лет.
Постоянная прописка в России.
Необходимые документы: паспорт.
Наличие места работы (необязательно официального), пенсионеры, ИП, работающие по найму.

Условия по займу:

Таким образом, есть возможность воспользоваться заемными средствами бесплатно. Для выбора способа для себя важно определить, какая сумма нужна и как часто планируется пользоваться. Если потребность возникает часто и в небольших суммах, то подойдет однозначно кредитная карта с льготным периодом. Если нужна сумма побольше и на приобретение товара/услуги, а вернуть ее в короткие сроки(1-2 месяца) нет возможности, то стоит рассмотреть вариант рассрочки, предварительно изучив условия. Пользоваться услугами МФО стоит только в крайнем случае, например, когда кредитная история испорчена, и банки отказываются кредитовать.